长期被视为优质业务的个人房贷，在如今楼市风险加剧时，成为了监管部门监控的重点对象。中国银监会近日发布《关于进一步加强房地产行业授信风险管理的通知》，房地产市场的"假按揭"、"假首付"、"假房价"等"三假"行为，将成为银监会整治的重要对象。
据悉，监管部门此举意在建立与风险承受能力和管控能力相匹配的授信管理体制，以防止房地产企业向银行转嫁风险等。宁波多家银行个贷部门的负责人告诉记者，宁波发生"三假"行为的概率极低，个人房贷不良率仅为0.25%左右。
A市场
违约事件上升加剧银行风险
最近，有关房贷的两则消息引起了大家的关注：一是"深圳银行房贷坏账疑过千亿，深圳出现房贷断供现象"，二是"嗅出房产市场危险，温州炒房客狂甩北京楼盘"。
"关于房贷风险的问题，人行在2006年就曾以报告的形式示警，在房价攀升和房地产信贷规模较大的情况下，需关注房地产市场波动带来的宏观经济波动、房地产价格下跌和房地产信贷下降以及银行信贷损失等3大潜在金融风险。"人行宁波市中心支行的一位人士说。
另外由于一些房贷客户的还贷能力下降，违约事件有所上升，也加剧了银行的风险。"银行怕房价不稳定，若出现房价大幅下降情况，则抵押物可能会出现价值不足。万一客户发生违约，而若这套房子是客户的唯一栖身之所，根据法院规定，银行可能还无法将这套房子拍卖。"银行人士刘先生说。
B银监会
着手整治房贷"三假"行为
据有关媒体披露，银监会人士称目前在房地产开发贷款和个人按揭贷款方面还存在一些问题，需要加强管理，采取有效措施，防范风险。同时，地产价格回调，少数商业银行房贷客户还贷能力下降，违约事件有所上升，并且有些资质较差的房地产企业弄虚作假，实际上将风险转嫁给了银行，也引起监管部门的关注。针对房地市场上的"假按揭"、"假首付"、"假房价"等现象，银监会近日专门下发通知要求加强房地产行业授信风险管理，展开整治。
何为"假按揭"、"假首付"、"假房价"？银行人士称，一些资质较差的房地产开发企业通过虚构售房合同、伪造借款人签名等手段，骗取银行贷款，是为"假按揭"；开发商可能是出于解决资金短缺问题，利用预售环节以分期首付或为购房者垫付首付款等手段违规为借款人办理"假首付"；"假房价"则主要是开发商通过虚构的房价套取更多的银行贷款。
C宁波银行业
开始严控个人房贷
记者在采访中获知，个人住房按揭贷款在宁波正在趋紧。今年年初，宁波银监局发出《关于进一步加强个人贷款管理通知》，要求各银行要进一步加强个人住房按揭信贷管理，对开发商以其员工或亲属名义申请按揭贷款的，必须从严把握，逐笔核查。同时个贷业务人员应主动加强与会计人员的日常工作联系，及时排查"假按揭"风险，切实防范个别房地产开发企业在资金链紧张情况下通过提供虚假申请材料骗取银行信贷资金。
而宁波的各家银行在平常工作中就很注重风险的防范，取得的成效是目前宁波个人房贷的不良率低至0.25%左右。
"我们银行房贷的不良率才0.04%。"某银行信贷员周先生告诉记者。他介绍说，审核个人住房按揭贷款的时候，信贷员的工作是很细致的：要核查按揭人是按揭第几套房贷；对贷款人的收入证明、还款来源的把握是非常重要的，信贷员要进行深入的调查；信贷员还要与每个按揭客户面谈，确定身份证件和买房人一致……"在发放贷款后，银行还要对客户的款项去处进行跟踪检查。从管理上进行规范，操作时严格按照规定来执行，可从源头上控制假按揭等行为的发生。"(吴双颖)
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